今天(9月7日)
中國工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行
就存量首套個人住房貸款利率調(diào)整
發(fā)布公告
中國工商銀行
中國工商銀行關(guān)于存量首套個人住房貸款利率調(diào)整的公告
尊敬的中國工商銀行客戶:
為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署,切實(shí)發(fā)揮金融在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)、保障和改善民生等領(lǐng)域的作用,我行認(rèn)真落實(shí)《中國人民銀行 國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項(xiàng)的通知》要求,積極依法有序推進(jìn)存量個人住房貸款利率調(diào)整工作。自2023年9月25日起,我行將與存量個人住房貸款客戶就貸款執(zhí)行利率進(jìn)行協(xié)商調(diào)整,為協(xié)助廣大客戶做好存量個人住房貸款利率調(diào)整工作,現(xiàn)將相關(guān)事宜公告如下。
一、總體原則
按照市場化、法治化原則,依法有序推進(jìn)存量房貸利率調(diào)整,充分保障客戶合同權(quán)利,充分尊重客戶選擇權(quán),充分滿足客戶利率調(diào)整操作便捷性需求。
二、調(diào)整范圍
同時符合以下條件的個人住房貸款,可開展存量房貸利率調(diào)整:
(一)貸款發(fā)放時間或合同簽訂時間在2023年8月31日(含當(dāng)日)以前。
(二)用途為購買住宅的商業(yè)性個人住房貸款,包括普通純商業(yè)性個人住房貸款、公積金組合貸款中的商業(yè)性個人住房貸款。
(三)須為首套個人住房貸款,具體包括以下情形:
1.原貸款發(fā)放時滿足所在城市首套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)的房貸;
2.房屋購買時家庭在當(dāng)?shù)貨]有其他成套住房,但因當(dāng)?shù)卣扇 罢J(rèn)房又認(rèn)貸”政策導(dǎo)致該套住房按照二套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)辦理房貸,現(xiàn)在當(dāng)?shù)卣畧?zhí)行“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策的;
3.房屋購買時不是家庭在當(dāng)?shù)匚ㄒ怀商鬃》?,但后期通過交易等方式出售了其他成套住房,本住房成為家庭在當(dāng)?shù)匚ㄒ怀商鬃》壳耶?dāng)?shù)卣畧?zhí)行“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策的;
4.其他滿足所在城市首套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)的存量房貸。
(四)原則上應(yīng)為按月足額償還本息的正常類個人住房貸款,如貸款當(dāng)前處于不良狀態(tài),須客戶歸還積欠本金及利息后再申請調(diào)整利率。
三、調(diào)整規(guī)則
(一)調(diào)整后利率水平
對于符合本公告要求的存量個人住房貸款最低可調(diào)整至原貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限,具體按照以下情形分別進(jìn)行調(diào)整。
1.2019年10月8日(不含當(dāng)日)前發(fā)放、已按中國人民銀行公告[2019]第30號要求轉(zhuǎn)換為貸款市場報價利率(LPR)定價的浮動利率貸款,最低可調(diào)整至相應(yīng)期限LPR不加點(diǎn),原貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限轉(zhuǎn)換后為LPR加點(diǎn)的,按發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限執(zhí)行。
2.2019年10月8日(含當(dāng)日)至2022年5月14日(含當(dāng)日)發(fā)放的、執(zhí)行LPR定價的浮動利率貸款,最低可調(diào)整至全國首套房貸利率政策下限,即相應(yīng)期限LPR不加點(diǎn),原貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限高于LPR的,按發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限執(zhí)行。
3.2022年5月14日(不含當(dāng)日)后發(fā)放的、執(zhí)行LPR定價的浮動利率貸款,最低可調(diào)整至全國首套房貸利率政策下限,即相應(yīng)期限LPR-20BP,原貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限高于LPR-20BP的,按發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限執(zhí)行。
4.各城市首套房貸利率政策下限歷史調(diào)整情況詳見當(dāng)?shù)厝嗣胥y行省級分行網(wǎng)站公示。
5.貸款發(fā)放時執(zhí)行利率已為所在城市首套房貸利率政策下限的貸款,或2022年5月14日(含當(dāng)日)前發(fā)放、當(dāng)前執(zhí)行LPR浮動利率定價且利率不高于LPR的貸款,或2022年5月14日(不含當(dāng)日)后發(fā)放執(zhí)行利率不高于LPR-20BP的貸款,或當(dāng)前按所在城市最新政策仍屬于二套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)的貸款,均不進(jìn)行利率調(diào)整。
(二)利率調(diào)整方式
我行將根據(jù)存量個人住房貸款情況,通過變更合同約定的利率水平或新發(fā)放貸款置換的方式進(jìn)行利率調(diào)整:
1.協(xié)商變更合同利率是指由我行與客戶協(xié)商降低貸款合同約定的利率水平;
2.新發(fā)放貸款置換是指由我行新發(fā)放一筆貸款,客戶使用這筆貸款置換存量首套房貸。
四、申請方式及調(diào)整時間
(一)申請方式
1.原貸款發(fā)放時執(zhí)行所在城市首套房貸利率政策且當(dāng)前為LPR定價的浮動利率存量房貸,我行將主動按上述調(diào)整規(guī)則統(tǒng)一批量調(diào)整貸款利率,如有特殊需求的可聯(lián)系原貸款服務(wù)行。
2.原貸款發(fā)放時執(zhí)行二套房貸利率標(biāo)準(zhǔn),當(dāng)前按本公告所述已符合所在城市首套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)的存量房貸,即“二套轉(zhuǎn)首套”的存量房貸,或不良貸款歸還積欠本息的存量房貸,需由客戶向我行主動申請利率調(diào)整,經(jīng)我行審核符合條件后按上述調(diào)整規(guī)則調(diào)整貸款利率。
3.當(dāng)前執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率定價的存量房貸,需由客戶向我行主動申請利率調(diào)整,先按照中國人民銀行公告[2019]第30號相關(guān)要求轉(zhuǎn)換為LPR定價的浮動利率貸款,再按上述調(diào)整規(guī)則調(diào)整貸款利率。
4.對于特殊情況需采用新發(fā)放貸款置換方式的,將由貸款服務(wù)行聯(lián)系客戶辦理。
(二)申請及調(diào)整時間
1.原貸款發(fā)放時執(zhí)行首套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)的存量房貸,我行將于2023年9月25日集中批量調(diào)整合同貸款利率,批量調(diào)整后于當(dāng)日起按新的利率水平執(zhí)行,此前利息均按原合同利率水平計(jì)算。
2.“二套轉(zhuǎn)首套”、不良貸款歸還積欠本息及當(dāng)前執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率定價的存量房貸客戶,可于2023年9月25日起向我行提出申請。其中,2023年10月22日(含當(dāng)日)前完成申請的,我行將于2023年10月25日對審核通過的業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一利率調(diào)整,利率調(diào)整后于當(dāng)日起按新的利率水平執(zhí)行,此前利息均按原合同利率水平計(jì)算。
3.2023年10月22日后申請利率調(diào)整的客戶,包括新增“二套轉(zhuǎn)首套”、不良貸款歸還積欠本息及當(dāng)前執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率定價的存量房貸客戶,可繼續(xù)向我行提出申請。我行將逐筆進(jìn)行人工審核,審批通過后次日起按新的利率水平執(zhí)行,此前利息均按原合同利率水平計(jì)算。
五、申請渠道
(一)線上渠道:手機(jī)銀行
我行手機(jī)銀行支持“一鍵申請”,具體辦理路徑為:下載中國工商銀行APP-登錄/注冊-貸款-存量房貸利率調(diào)整-一鍵申請?!岸邹D(zhuǎn)首套”業(yè)務(wù)申請需客戶同步上傳首套住房貸款證明材料。不良貸款歸還積欠本息及當(dāng)前執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率定價的存量房貸客戶無需上傳證明材料。
(二)線下渠道
客戶可通過“中國工商銀行客戶服務(wù)”微信公眾號點(diǎn)擊“金融-個人貸款-貸款服務(wù)行咨詢電話查詢”查看我行所有貸款服務(wù)行聯(lián)系方式,可到原貸款服務(wù)行線下申請辦理利率調(diào)整?!岸邹D(zhuǎn)首套”業(yè)務(wù)申請需客戶攜帶身份證、首套住房貸款證明等材料。
六、服務(wù)告知方式及異議處理
(一)存量房貸利率調(diào)整后,我行將通過短信告知客戶利率調(diào)整結(jié)果,客戶可在手機(jī)銀行“存量房貸利率調(diào)整”欄目查詢利率調(diào)整結(jié)果,也可通過手機(jī)銀行或網(wǎng)上銀行“貸款-我的貸款”欄目查詢調(diào)整后貸款利率及還款計(jì)劃。如對利率調(diào)整事宜存有異議,可在利率調(diào)整后一年內(nèi)聯(lián)系貸款服務(wù)行。
(二)“二套轉(zhuǎn)首套”利率調(diào)整申請須我行逐筆審核,客戶可通過手機(jī)銀行“存量房貸利率調(diào)整”欄目查詢審核結(jié)果。對審核不通過的,我行將通過短信告知客戶,如對審核結(jié)果存有異議,可聯(lián)系貸款服務(wù)行,并可按要求重新提交申請。
七、溫馨提示
(一)優(yōu)先推薦客戶通過手機(jī)銀行辦理,利率調(diào)整高峰期可能出現(xiàn)系統(tǒng)擁擠。
(二)因利率批量調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)模較大,短信發(fā)送可能存在分批次發(fā)送、時效滯后等情況,也可能存在因客戶未向我行更新房貸業(yè)務(wù)聯(lián)系方式等情況導(dǎo)致短信送達(dá)失敗。
(三)本次存量房貸利率調(diào)整不收取任何費(fèi)用,請不要相信我行以外人員的電話或短信。
(四)本次存量房貸利率調(diào)整不支持跨行置換,請不要相信誤導(dǎo)信息。
(五)我行整理了存量個人住房貸款利率調(diào)整的常見問答,客戶可以通過“中國工商銀行客戶服務(wù)”微信公眾號點(diǎn)擊“金融-個人貸款”進(jìn)行查閱。
中國工商銀行股份有限公司
2023年9月7日
中國農(nóng)業(yè)銀行
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