存量房貸利率和LPR利率的區(qū)別

　　1、定義不同

　　存量房貸利率是指已發(fā)放的、處于貸款期限內(nèi)的房屋貸款利率;LPR利率是中國人民銀行推出的貸款市場報價利率，通過加點方式形成房貸利率，分為一年期和五年期兩種。

　　2、形成機制不同

　　存量房貸利率是綜合基準利率、貸款期限、貸款類型、借款人信用狀況等因素確定;LPR利率的定價基于銀行間同業(yè)拆借市場上的資金成本。

　　3、調(diào)整頻率不同

　　存量房貸利率，如果是固定利率則在貸款還清前都不會再調(diào)整，如果是基準利率則參考央行基準利率調(diào)整，因為已經(jīng)由LPR利率取代市場利率了，所以也相當于暫時不會調(diào)整，大多數(shù)存量房貸利率處于5%，甚至6%以上高位。

　　LPR利率每個月會調(diào)整，由18家銀行在每個月20號報價后確定，具體房貸利率調(diào)整時間則以重定價日時間為準，以2023年7月20號LPR利率為參考，1年期LPR為3.55%，5年期以上LPR為4.2%。

　　4、適用對象不同

　　存量房貸利率適用于已有房屋貸款的借款人;而LPR利率適用于新貸款的借款人。

　　貸款利率年初什么時候調(diào)整?

　　大部分商業(yè)銀行住房貸款的利率周期是以年為單位的，每年的首日通常是貸款利率重定價日，也就是從每年的1月1日開始，執(zhí)行新的房貸利率。

　　不過，也有銀行將貸款利率的重定價日定為貸款放款日的對日，通俗地說就是，將貸款放款時的對應(yīng)日期作為重定價日。舉個例子，若用戶的放款日是2022年8月8日，那么今后每年的8月8日就是貸款的重定價日，每年的8月8日到次年的8月8日之間作為一個利率周期，該周期內(nèi)利率不發(fā)生變化。

　　此外，目前新申請的商業(yè)銀行住房貸款執(zhí)行的是LPR(貸款市場報價利率)浮動利率，該利率是由18家銀行聯(lián)合報價，去掉最高值和最低值取平均數(shù)得來，會在每月的20日重新報價，遇到節(jié)假日則會順延，因此，房貸利率的調(diào)整，關(guān)鍵還是得看重定價日最近的LPR調(diào)整情況。

　　對于存量房貸用戶且未轉(zhuǎn)換為LPR的，其利率調(diào)整則是需要參考央行基準利率，目前很長時間沒有變動了。而公積金貸款利率，同樣是由央行發(fā)布并調(diào)整，變動的頻率并不是很高。

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